ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

 

 

2.1.      Ипотечные жилищные кредиты предоставляются заемщикам с соблюдением требований нормативных правовых актов РФ и Оренбургской области и в соответствии с основными принципами кредитования: целевого использования обеспеченности, срочности, платности, возвратности.

Подтверждением целевого использования ипотечного жилищного кредита является предоставление заемщиком документов об использовании подучетного ипотечного жилищного кредита на строительство или приобретение жилья.

Обеспечением ипотечного жилищного кредита является залог строящегося или приобретаемого за счет ипотечного жилищного кредита недвижимого имущества, иного недвижимого имущества или имущественных прав на недвижимое имущество, залог строительных материалов, вложенных в строительство дома или приобретенных для строительства дома с последующим оформлением договора залога незавершенного строительства жилого дома в установленном законом порядке, а также поручительство, в том числе поручительство администрации Оренбургской области, и банковская гарантия.

Подтверждением возвратности ипотечного жилищного кредита является представление заемщиком документов о его платежеспособности в соответствии с Положением.

2.2.      Ипотечные жилищные кредиты при реализации целевых программ предоставляются Банком за счет целевых средств, полученных из федерального бюджета, бюджета Оренбургской области или бюджетов муниципальных образований Оренбургской области, внебюджетных фондов, а также собственных средств Банка и средств других предприятий.

2.3.      Процентная ставка за пользование ипотечным жилищным кредитом, выдаваемым за счет целевых средств, устанавливается постановлением Законодательного Собрания Оренбургской области не чаще одного раза в год, причем величина процентной ставки различается в зависимости от места проживания и нуждаемости семьи заёмщика в жилье.

Величина процентной ставки за пользование ипотечным жилищным кредитом остается неизменной в течение первых пяти лет пользования ипотечным жилищным кредитом при условии надлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, после чего величина процентной ставки на каждые последующие пять лет изменяется и устанавливается в соответствии с действующим на момент изменения постановлением Законодательного Собрания Оренбургской области.

2.4.      Процентная ставка за пользование ипотечными жилищными кредитами, выдаваемыми за счет собственных средств Банка или средств, привлеченных Банком от третьих лиц, устанавливается Банком самостоятельно.

2.5.      Процентная ставка за пользование ипотечными жилищными кредитами, выдаваемыми работникам юридических лиц за счет средств этих юридических лиц, устанавливается соглашением Банка и юридического лица, предоставившего денежные средства. При этом юридическое лицо, предоставившее Банку денежные средства для выдачи ипотечного жилищного кредита своему работнику, может выдавать Банку поручительство в обеспечение исполнения работником его обязательств по кредитному договору.

2.6.      Кредит предоставляется для приобретения и достройки жилья. В случае приобретения жилья заемщик должен иметь не менее тридцати процентов (собственных или полученных в виде субсидий) средств от стоимости приобретаемого жилья. При достройке жилья на момент выдачи кредита степень технической готовности дома должна составлять не менее тридцати процентов от полного объема работ.

2.7.      Сумма ипотечного жилищного кредита не должна превышать семидесяти процентов от рыночной стоимости завершённого строительством жилого дома или стоимости приобретаемого жилого помещения, причём сумма кредита должна составлять не более трех тысяч минимальных размеров заработной платы, установленных ФЗ на день выдачи ипотечного жилищного кредита.

2.8.      Ипотечный жилищный кредит выдается на срок до пятнадцати  лет, но в любом случае срок ограничивается наступлением пенсионного возраста заемщиков, поручителей - физических лиц: шестидесяти лет у мужчин и пятидесяти пяти лет у женщин.

Максимальный срок пользования ипотечным жилищным кредитом устанавливается в зависимости от суммы ипотечного жилищного кредита.

Максимально допустимые сумма и срок ипотечного жилищного кредита, выдаваемого отдельному заемщику, определяются исходя из среднемесячного дохода заемщика и членов его семьи, количества членов семьи заемщика и размера прожиточного минимума, установленного для данного населенного пункта соответствующим отделом труда и занятости населения.

2.9.      Возврат ипотечного жилищного кредита и уплата процентов за пользование им производится заемщиком равными суммами ежемесячно, не позднее двадцать пятого числа расчетного месяца.

При определении размера ежемесячных платежей учитываются сумма, срок и процентная ставка ипотечного жилищного кредита.

Возврат кредита, уплата процентов и неустоек производится путем внесения наличных денег или перечисления денежных средств на лицевой счет заемщика, открытый в Банке.

Датой платежа для гашения задолженности по кредиту и уплаты процентов и неустоек является день поступления денежных средств на ссудный счет заемщика в Банке.

2.10.    Денежные суммы, вносимые (перечисляемые) заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

в первую очередь - на уплату неустойки;

во вторую очередь - на уплату просроченных процентов;

в третью очередь - на уплату срочных процентов;

в четвертую очередь - на погашение основной задолженности по кредиту.

Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью исполненными после возврата Банку в соответствии с условиями кредитного договора всей суммы ипотечного жилищного кредита, уплат всех причитающихся процентов за пользование ипотечным жилищным кредитом и неустоек, определяемых на дату возврата ипотечного жилищного кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

2.11.    При выявлении нецелевого использования ипотечного жилищного кредита Банк вправе досрочно взыскать выданный ипотечный жилищный кредит.

2.12.    Заемщик должен после заключения кредитного договора и до получения кредита заключить договор личного страхования своих жизни и здоровья, при этом время действия договора личного страхования должен быть не меньше срока возврата ипотечного жилищного кредита, а жизнь и здоровье заемщика обязательно должны быть застрахованы в пользу Банка на сумму предоставленного кредита, который должен быть назван в договоре личного страхования как выгодоприобретатель. Выбор страховой компания осуществляется по согласованию с Банком.

2.13.    Заемщик должен на протяжении семи дней, после государственной регистрации, с заемщиком права собственности на недостроенный жилой дом, на завершение строительства которого выдается ипотечный жилищный кредит, заключить договор имущественного страхования риска утраты (гибели) или повреждения этого помещения, при этом срок действия договора имущественного страхования должен быть не менее срока возврата ипотечного жилищного кредита, а риск утраты (гибели) или повреждения помещения должен быть застрахован в пользу Банка на сумму предоставленного кредита, который должен быть назван в договоре имущественного страхования как выгодоприобретатель. Выбор страховой компании осуществляется по согласованию с Банком.

2.14. Заемщик должен в течение 7 дней после государственной регистрации за заемщиком права собственности на жилое помещение, на строительство или приобретение которого выдан ипотечный жилищный кредит, заключить договор имущественного страхования риска утраты (гибели) или повреждения этого жилого помещения, при этом срок действия договора имущественного страхования должен быть не менее срока возврата ипотечного жилищного кредита, а риск утраты (гибели) или повреждения жилого помещения должен быть застрахован в пользу Банка на сумму предоставленного кредита, который должен быть назван в договоре имущественного страховании как выгодоприобретатель. Выбор страховой компании осуществляется по согласованию с Банком.